Les livrets incontournables du troisième trimestre 2026
Cash & livrets
C’est quoi un livret d’épargne ?
Un livret d’épargne est un compte bancaire conçu pour conserver de l’argent sans l’exposer aux variations des marchés financiers.
Les sommes déposées produisent des intérêts. Le taux peut être fixé par l’État, comme pour le Livret A, ou directement par la banque lorsqu’il s’agit d’un livret non réglementé.
Les livrets Cashbee et Goodvest proposent ainsi un taux promotionnel temporaire, suivi d’un taux standard susceptible d’évoluer.
Le compte d’épargne fixe de Klarna fonctionne différemment. Le taux est connu à l’avance, mais l’argent est immobilisé pendant la durée choisie.
Ces solutions peuvent servir à constituer une épargne de précaution, conserver l’argent destiné à une dépense prochaine ou attendre avant de réaliser un investissement de long terme.
Elles peuvent notamment intéresser les profils Gardiens, Épargnants et les investisseurs qui souhaitent sécuriser une partie de leur patrimoine.
Une base permanente plutôt qu’une sélection du trimestre
Les trois solutions présentées ici répondent à deux besoins différents.
Cashbee et Goodvest permettent de conserver une épargne accessible. Klarna demande, dans sa version fixe, d’accepter une période de blocage en échange d’un taux garanti pendant toute la durée choisie.
La sélection est révisée chaque trimestre, car les banques peuvent modifier rapidement leurs taux standards et leurs offres promotionnelles.
Il n’est pas nécessaire d’ouvrir les trois produits. Le choix dépend principalement de la disponibilité souhaitée, de la durée du placement et du rendement réellement obtenu après fiscalité.
Notre méthodologie
Pour construire cette sélection, nous avons recherché plusieurs caractéristiques :
une absence de risque de perte liée aux marchés financiers ;
une protection des dépôts dans les limites prévues par le mécanisme de garantie applicable ;
un taux clairement annoncé ;
des conditions d’ouverture accessibles ;
des frais limités ou inexistants ;
une solution utilisable pour une épargne de court terme ;
des modalités de retrait compréhensibles.
Les taux présentés sont des taux annuels bruts. Ils ne correspondent pas au gain réellement obtenu sur quelques mois.
Un taux promotionnel de 6 % pendant deux mois ne rapporte pas 6 % de la somme déposée. Le rendement est calculé proportionnellement à la durée réelle de la promotion.
Les intérêts de ces produits sont également imposables, contrairement à ceux du Livret A, du LDDS ou du LEP.
Notre sélection en un coup d’œil
Nom | Taux |
|---|---|
Livret Cashbee | 6 % brut pendant 2 mois, puis 1,90 % |
Livret Goodvest | 5,5 % brut pendant 2 mois, puis 1,80 % |
Compte d’épargne fixe Klarna | De 1,84 % à 3,05 % brut selon la durée |
Taux et conditions relevés le 15 juillet 2026. Les taux promotionnels sont réservés aux nouvelles souscriptions et soumis à des conditions. Les taux standards peuvent évoluer.
Livret Cashbee
Un livret bancaire disponible, avec une rémunération renforcée pendant les deux premiers mois.
Le Livret Cashbee est ouvert auprès de CFCAL-Banque, une filiale du Crédit Mutuel Arkéa.
Il permet de déposer une épargne de court terme tout en conservant la possibilité de réaliser des retraits depuis l’application. Le capital n’est pas exposé aux marchés financiers.
Pour les nouvelles ouvertures réalisées en juillet 2026, le taux promotionnel atteignait 6 % brut par an pendant deux mois, dans la limite des 200 000 premiers euros déposés.
Après cette période, le taux de base applicable était de 1,90 % brut par an. Ce taux peut être modifié par la banque en fonction des conditions économiques.
La promotion comporte une condition importante : les sommes concernées doivent rester sur le livret jusqu’au 31 décembre 2026. Un retrait anticipé entraîne l’application du taux de base sur les montants retirés, au lieu du taux bonifié.
Le livret peut donc servir d’épargne disponible, mais retirer l’argent trop tôt peut faire perdre le bénéfice de la promotion.
Taux : 6 % annuel brut pendant 2 mois, puis 1,90 % annuel brut
Plafond : 10 millions d’euros, avec un taux promotionnel limité aux 200 000 premiers euros
Disponibilité : retraits possibles à tout moment, avec un retour généralement effectif sous 48 heures
Conditions relevées le 15 juillet 2026. Offre réservée aux premières souscriptions réalisées du 1er au 31 juillet 2026. Le maintien des fonds jusqu’au 31 décembre 2026 est nécessaire pour conserver la bonification complète.
Livret Goodvest
Un livret disponible dont les dépôts contribuent au financement de projets immobiliers liés à la transition énergétique.
Le Livret Goodvest est également ouvert auprès de CFCAL-Banque.
Les sommes déposées sont prioritairement affectées à des crédits finançant notamment la rénovation énergétique des bâtiments et certains biens immobiliers présentant une meilleure performance énergétique.
Cette orientation permet de donner une destination plus identifiable à l’épargne. Elle ne signifie toutefois pas que chaque euro finance directement un projet choisi individuellement par l’épargnant.
Pour les nouvelles souscriptions de juillet 2026, le livret proposait un taux de 5,5 % brut par an pendant deux mois, dans la limite de 200 000 euros.
Après la période promotionnelle, le taux standard était de 1,80 % brut par an. Il peut évoluer dans le temps.
Comme pour Cashbee, la promotion est soumise au maintien des sommes sur le livret jusqu’à la fin de l’année 2026. Les montants retirés avant cette date sont rémunérés au taux de base pendant toute leur durée de détention.
Taux : 5,5 % annuel brut pendant 2 mois, puis 1,80 % annuel brut
Plafond : 10 millions d’euros, avec un taux promotionnel limité aux 200 000 premiers euros
Disponibilité : fonds disponibles à tout moment, sans frais de retrait
Conditions relevées le 15 juillet 2026. L’ouverture nécessite un premier dépôt d’au moins 500 euros. La promotion est réservée aux nouvelles souscriptions réalisées du 1er au 31 juillet 2026.
Compte d’épargne fixe Klarna
Un compte à terme dont le taux est garanti en échange du blocage de l’argent.
Le compte d’épargne fixe de Klarna permet de choisir une durée de placement comprise entre 3 et 48 mois.
Le taux est défini lors de l’ouverture et ne change plus jusqu’à l’échéance. Plus la durée sélectionnée est longue, plus le taux proposé peut être élevé.
Au 15 juillet 2026, les taux disponibles allaient de 1,84 % brut par an pour une durée de trois mois à 3,05 % pour une durée de quatre ans.
Les durées intermédiaires proposaient notamment 2,39 % sur six mois, 2,90 % sur un an, 2,96 % sur deux ans et 3,01 % sur trois ans.
Le principal avantage est la visibilité : le rendement est connu avant le versement et reste identique pendant toute la période.
La contrepartie est l’absence de liquidité. L’argent ne doit pas être placé sur ce compte s’il peut être nécessaire avant l’échéance.
Taux : de 1,84 % à 3,05 % annuel brut selon la durée choisie
Plafond : jusqu’à 500 000 euros
Disponibilité : argent bloqué jusqu’à l’échéance, pendant une durée de 3 à 48 mois
Taux relevés en juillet 2026 et susceptibles d’être modifiés pour les nouvelles ouvertures. Une fois le compte ouvert, le taux choisi reste fixe jusqu’à l’échéance.
Taux promotionnel et rendement réel
Un taux promotionnel est généralement exprimé sur une base annuelle, même lorsqu’il ne s’applique que pendant quelques mois.
Avec un taux annuel brut de 6 % pendant deux mois, 10 000 euros produisent environ 100 euros d’intérêts bruts sur la période promotionnelle, avant de passer au taux standard.
Le rendement annuel réellement obtenu dépend donc :
de la durée de la promotion ;
du taux appliqué ensuite ;
de la date exacte du versement ;
du maintien des fonds pendant la période exigée ;
de la fiscalité sur les intérêts.
Il est préférable de comparer le gain total attendu sur la durée réelle du placement plutôt que de regarder uniquement le taux affiché en grand.
Quelle différence avec un Livret A ?
Le Livret A propose un taux fixé par les pouvoirs publics. Ses intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Les intérêts de Cashbee, Goodvest et Klarna sont imposables. Pour un contribuable soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 %, un taux brut de 2 % correspond à environ 1,40 % net après fiscalité.
Les livrets bancaires non réglementés peuvent néanmoins proposer temporairement des taux bruts plus élevés et accepter des dépôts dépassant le plafond du Livret A.
Ils peuvent donc servir de complément lorsque les livrets réglementés sont déjà remplis ou lorsque leur rémunération est moins attractive.
Capital garanti ne signifie pas rendement garanti contre l’inflation
Le capital déposé n’est pas exposé aux variations de la Bourse. Cela ne signifie pas que son pouvoir d’achat est protégé.
Lorsque l’inflation dépasse le rendement net du livret, la somme disponible augmente en euros mais permet d’acheter progressivement moins de biens et de services.
Ces produits sont donc surtout adaptés à l’épargne de précaution et aux projets de court terme.
Pour un objectif situé à dix ou vingt ans, conserver l’intégralité de l’épargne sur un livret peut limiter fortement son potentiel de progression.
La garantie des dépôts
Les sommes déposées sur Cashbee et Goodvest sont conservées auprès de CFCAL-Banque. Elles sont couvertes par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution dans la limite de 100 000 euros par déposant et par établissement.
Klarna étant une banque suédoise, ses comptes d’épargne relèvent du mécanisme suédois de garantie des dépôts, dans la limite applicable par client.
Il faut tenir compte de l’ensemble des sommes détenues auprès d’un même établissement. Ouvrir plusieurs produits distribués sous des marques différentes ne multiplie pas nécessairement la garantie lorsque les dépôts sont conservés dans la même banque.
Les principaux risques et limites
Le premier risque est de choisir un produit uniquement pour son taux promotionnel sans lire ses conditions.
Cashbee et Goodvest permettent de retirer l’argent, mais un retrait avant la date prévue peut entraîner la perte de la bonification sur les sommes concernées.
Le compte fixe de Klarna présente un autre type de contrainte : l’argent est immobilisé jusqu’à l’échéance. Il ne convient donc pas à une épargne susceptible d’être utilisée rapidement.
Les taux standards des livrets non réglementés peuvent également baisser après l’ouverture.
Enfin, les intérêts sont imposables. Le taux brut affiché ne correspond donc pas au rendement réellement conservé par l’épargnant.
À retenir
Cashbee proposait au 15 juillet 2026 le taux promotionnel le plus élevé de cette sélection, avec 6 % brut pendant deux mois, puis 1,90 %.
Goodvest proposait 5,5 % brut pendant deux mois, puis 1,80 %, avec une orientation des financements vers la rénovation énergétique et l’immobilier durable.
Klarna permettait de fixer un taux allant jusqu’à 3,05 % brut pendant quatre ans, mais en renonçant à la disponibilité de l’argent jusqu’à l’échéance.
Les offres promotionnelles sont utiles uniquement lorsque leurs conditions sont respectées. Il faut comparer le rendement sur toute la durée prévue, après fiscalité, et non uniquement le taux temporaire affiché.
Une épargne de précaution doit avant tout rester suffisamment disponible pour couvrir les dépenses imprévues.
Contenu éducatif — il ne constitue pas un conseil financier personnalisé. Les taux et offres promotionnelles peuvent évoluer rapidement. Les intérêts des livrets bancaires non réglementés et des comptes à terme sont imposables. La garantie des dépôts s’applique uniquement dans les limites et conditions prévues par le mécanisme concerné.